1. НОРМАТИВНО-ПРАВОВАЯ БАЗА
1.1. Международные стандарты
1.1.1. Данная Политика AML/CFT разработана в соответствии с глобальными стандартами Financial Action Task Force (FATF), включая 40 Рекомендаций FATF и 9 Специальных рекомендаций по борьбе с финансированием терроризма.
1.1.2. FATF определяет обязательные компоненты AML-системы:
— риск-ориентированный подход (Risk-Based Approach, RBA),
— клиентскую идентификацию и due diligence,
— постоянный мониторинг,
— отчётность о подозрительных операциях,
— санкционный контроль.
1.2. Директивы ЕС AMLD
1.2.1. Политика учитывает требования:
— Directive (EU) 2015/849 (AMLD5);
— Directive (EU) 2018/843 (AMLD6);
— положения Европейского банковского управления (EBA) и Европейской комиссии по азартным играм.
1.2.2. Азартные онлайн-операторы считаются субъектами обязательного мониторинга финансовых операций.
1.3. Локальное законодательство Кюрасао
1.3.1. Деятельность Pinco Casino регулируется:
— Curaçao Gaming Ordinance;
— National Ordinance on the Reporting of Unusual Transactions (NORUT);
— National Ordinance on Identification for Service Providers (NOIS);
— правилами Gaming Control Board (GCB).
1.3.2. Carlitta N.V. обязана формировать, внедрять и поддерживать систему AML/CFT, включая внутренние процедуры, обучение персонала и контроль соблюдения регуляторных требований.
1.4. Цель политики
1.4.1. Предотвращение использования Pinco Casino для:
— отмывания денежных средств,
— финансирования терроризма,
— мошенничества,
— обхода международных санкций.
1.4.2. Все сотрудники обязаны строго соблюдать Политику.
2. ОЦЕНКА РИСКОВ
2.1. Общие положения
2.1.1. Оператор применяет риск-ориентированный подход (RBA).
2.1.2. Оценка рисков обновляется ежегодно или при существенных изменениях бизнес-модели.
2.2. Категоризация клиентов
Клиенты подразделяются на три уровня риска:
2.2.1. Низкий риск
— верифицированные пользователи из стран с высоким уровнем AML-комплаенса;
— небольшие обороты;
— отсутствие сложных транзакций.
2.2.2. Средний риск
— активные игроки с увеличенными лимитами;
— частые депозиты с разных источников.
2.2.3. Высокий риск
— клиенты из стран, находящихся под наблюдением FATF;
— политически значимые лица (PEP);
— использование криптовалют;
— частые большие транзакции;
— несоответствие поведения источникам дохода.
2.3. Географические риски
2.3.1. Повышенный риск:
— страны из FATF High-Risk Jurisdictions;
— офшорные юрисдикции;
— страны с отсутствием AML-регулирования.
2.4. Продуктовые риски
2.4.1. Онлайн-игры со ставками: повышенный риск ввиду возможности быстрого оборота средств.
2.4.2. Бонусные программы могут использоваться для обналичивания средств.
2.5. Транзакционные риски
2.5.1. Необычные объёмы депозитов/выводов.
2.5.2. Частые отмены депозитов.
2.5.3. Использование множества источников платежей.
3. НАДЛЕЖАЩАЯ ПРОВЕРКА КЛИЕНТОВ (CUSTOMER DUE DILIGENCE — CDD)
3.1. Стандартная проверка
3.1.1. Проводится для всех новых клиентов.
3.1.2. Требуется предоставление:
— имени,
— даты рождения,
— подтверждения личности,
— адреса проживания,
— контактных данных.
3.1.3. Проверка проводится через автоматические KYC-сервисы, базы данных и ручной анализ.
3.2. Упрощённая проверка
3.2.1. Применяется в случаях низкого риска:
— небольшие депозиты,
— простая транзакционная активность.
3.3. Усиленная проверка (Enhanced Due Diligence — EDD)
3.3.1. Применяется к клиентам высокого риска.
3.3.2. Может включать:
— запрос источника средств (Source of Funds, SOF);
— запрос источника благосостояния (Source of Wealth, SOW);
— подтверждение занятости;
— выписки банка;
— видеоверификацию;
— биометрические проверки;
— дополнительные документы.
3.3.3. Для PEP проводится ежегодная повторная оценка.
3.4. Постоянный мониторинг
3.4.1. Анализируется соответствие поведения клиента его профилю.
3.4.2. Включает:
— автоматические триггеры,
— ежемесячный анализ активности,
— мониторинг изменения данных.
4. МОНИТОРИНГ ТРАНЗАКЦИЙ
4.1. Пороговые значения
4.1.1. Дополнительная проверка проводится, если:
— сумма транзакции превышает установленные лимиты;
— совокупный оборот за короткий период превышает средний показатель;
— вывод средств превышает сумму депозитов без игрового оборота.
4.2. Подозрительные паттерны
Подлежат анализу следующие признаки:
— депозиты и мгновенные выводы без игры;
— частые операции с одинаковыми суммами;
— использование чужих платёжных средств;
— многократные малые депозиты, формирующие крупную сумму;
— круговые транзакции;
— активность из разных стран в короткий период.
4.3. Автоматизированные системы мониторинга
4.3.1. Используются алгоритмы машинного анализа, сопоставляющие:
— игровые паттерны,
— геолокацию,
— финансовые операции,
— аномалии поведения.
4.3.2. Система генерирует автоматические «флаги» для отдела AML.
5. ПОДОЗРИТЕЛЬНАЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ
5.1. Индикаторы подозрительности
5.1.1. Пользователь не может объяснить происхождение средств.
5.1.2. Отказ предоставлять документы.
5.1.3. Использование VPN для скрытия юрисдикции.
5.1.4. Активность, несоответствующая профилю доходов.
5.1.5. Аномальные игровые паттерны.
5.2. Процедура эскалации
5.2.1. В случае возникновения подозрения сотрудник обязан:
— создать внутренний отчёт,
— передать его в AML-отдел,
— инициировать приостановку транзакций.
5.2.2. Пользователь может быть временно заблокирован.
5.3. Отчёты о подозрительной деятельности
5.3.1. AML-специалист обязан направить отчёт (Unusual Transaction Report — UTR) в компетентные органы Кюрасао.
5.3.2. Пользователю не раскрывается факт подачи отчёта (Tipping off prohibited — AMLD6 Art. 39).
6. ВЕДЕНИЕ ЗАПИСЕЙ
6.1. Требования к документации
6.1.1. Оператор обязан хранить:
— документы KYC;
— данные о транзакциях;
— отчёты о подозрительных операциях;
— внутренние журналы проверок;
— историю активности клиентов.
6.2. Сроки хранения
6.2.1. Минимум 5 лет после закрытия аккаунта согласно NORUT.
6.2.2. Данные могут храниться дольше, если требуют регуляторные органы.
7. ОБУЧЕНИЕ ПЕРСОНАЛА
7.1. Программы обучения
Персонал проходит подготовку по:
— идентификации рисков AML/CFT;
— обнаружению мошенничества;
— процедурам CDD/EDD;
— требованиям NORUT и FATF;
— правилам запрета «tipping off».
7.2. Периодичность
7.2.1. Обучение проводится ежегодно.
7.2.2. При изменении законодательства — внеплановые тренинги.
7.3. Тестирование
7.3.1. Сотрудники проходят экзамены и подтверждают уровень знаний.
8. САНКЦИОННЫЙ СКРИНИНГ
8.1. Проверка по санкционным спискам
8.1.1. Оператор проводит автоматическую и ручную проверку по:
— спискам OFAC,
— ЕС,
— ООН,
— UK HMT,
— региональным санкционным спискам.
8.2. Политически значимые лица (PEP)
8.2.1. Для PEP проводится усиленная проверка.
8.2.2. Санкционный и PEP-скрининг обновляется ежедневно.
9. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ
9.1. Ответственность оператора
Оператор обязуется поддерживать AML/CFT систему на уровне международных стандартов.
9.2. Ответственность пользователя
Пользователь обязан:
— предоставлять достоверные данные,
— сотрудничать в ходе AML-проверок,
— не совершать незаконных операций.
9.3. Изменения в политике
Оператор может обновлять Политику в соответствии с законодательством.