1. ЦЕЛИ И ПРИНЦИПЫ
1.1. Основные цели
1.1.1. Политика Know Your Customer (далее — «Политика KYC») направлена на обеспечение идентификации и проверки личности всех клиентов Pinco Casino, предотвращение финансовых преступлений и соблюдение обязательств по противодействию отмыванию денег и финансированию терроризма (AML/CFT).
1.1.2. KYC является обязательным элементом операционной деятельности Carlitta N.V., работающей под юрисдикцией Кюрасао и регулируемой Curaçao Gaming Ordinance, а также международными нормами FATF и Директивами ЕС AMLD5/6.
1.2. Соответствие регуляторным требованиям
1.2.1. Политика разработана с учётом:
— FATF Recommendations;
— AMLD5 (EU Directive 2015/849);
— AMLD6 (EU Directive 2018/1673);
— Curaçao NORUT/NOIS (National Ordinances on Identification and Reporting);
— Общей стратегии Gaming Control Board (GCB);
— лучших практик EGBA и ICC.
1.3. Предотвращение мошенничества
1.3.1. KYC направлена на снижение рисков:
— мошенничества,
— использования краденых платёжных данных,
— создания мультиаккаунтов,
— обхода блокировок,
— доступа несовершеннолетних,
— использования казино для легализации доходов преступного происхождения.
1.4. Принципы обработки информации
1.4.1. Все данные обрабатываются в соответствии с GDPR и принципами минимизации, точности, прозрачности и конфиденциальности.
1.4.2. Данные используются исключительно в целях AML/CFT, безопасности и идентификации клиентов.
2. ЭТАПЫ ВЕРИФИКАЦИИ
Политика устанавливает три уровня проверки клиента: Базовая, Расширенная, Полная.
2.1. Базовая верификация (Уровень 1)
2.1.1. Проводится для всех зарегистрировавшихся пользователей.
2.1.2. Включает:
— подтверждение e-mail;
— подтверждение номера телефона;
— предоставление основных идентификационных данных;
— автоматический анализ IP-адреса и геолокации.
2.1.3. На данном уровне активируются минимальные лимиты транзакций.
2.1.4. Пользователь может вносить депозиты, но выводы ограничены до завершения следующих уровней.
2.2. Расширенная верификация (Уровень 2)
2.2.1. Требуется для всех пользователей, намеревающихся совершать вывод средств.
2.2.2. Включает предоставление документов:
— удостоверение личности (ID, паспорт, водительские права);
— подтверждение адреса;
— селфи с документом для исключения подделки.
2.2.3. Оператор использует системы автоматического сравнения биометрии.
2.2.4. На основании анализа определяется риск-профиль клиента.
2.3. Полная верификация (Уровень 3)
2.3.1. Применяется:
— при высоких суммах депозитов или выводов;
— при подозрительной активности;
— в отношении PEP (политически значимых лиц);
— при несоответствии поведения финансовым возможностям.
2.3.2. Включает:
— предоставление документов о доходах;
— Source of Funds (SOF) – подтверждение источника внесённых средств;
— Source of Wealth (SOW) – подтверждение общего благосостояния;
— банковские выписки;
— налоговые декларации;
— документы, подтверждающие занятость или бизнес;
— видео-верификацию;
— глубокий анализ транзакций.
2.3.3. До завершения проверки вывод средств возможен только после одобрения AML-специалиста.
3. ТРЕБУЕМЫЕ ДОКУМЕНТЫ
3.1. Удостоверение личности
Допустимые документы:
— международный паспорт;
— ID-карта;
— водительские права (если разрешено юрисдикцией).
Документ должен быть:
— действительным;
— без повреждений;
— с фотографией и датой рождения;
— полностью читаемым.
3.2. Подтверждение адреса (Proof of Address)
Допустимые документы:
— счета за коммунальные услуги (не старше 3 месяцев);
— банковские выписки;
— документы государственного органа;
— договор аренды или нотариальные документы.
Недопустимые документы:
— рукописные квитанции;
— чеки магазинов;
— неофициальные письма.
3.3. Подтверждение источника средств (SOF)
Может включать:
— платежные ведомости;
— отчёты о доходах;
— банковские выписки;
— справки работодателя;
— документы о продаже имущества;
— брокерские отчёты.
3.4. Подтверждение источника благосостояния (SOW)
Запрашивается при крупных и регулярных операциях:
— налоговые декларации;
— документы о владении бизнесом;
— отчёт о капитальных активах;
— подтверждение наследства;
— инвестиционные портфели.
4. ПРОЦЕДУРЫ ВЕРИФИКАЦИИ
4.1. Автоматизированная проверка
4.1.1. Используются международные сервисы проверки личности.
4.1.2. Проверяется:
— подлинность документа;
— геолокация пользователя;
— соответствие данных источникам;
— цифровые параметры изображения.
4.2. Ручная проверка
4.2.1. Выполняется сотрудниками AML/KYC отдела в случаях:
— неподходящего качества фото;
— подозрительных расхождений;
— необходимости уточнить детали;
— неточностей автоматического анализа.
4.3. Видео-верификация
4.3.1. Может быть запрошена при:
— крупных выводах;
— PEP-статусе;
— сомнительной активности;
— подозрении на поддельные документы.
Требования:
— пользователь должен показать лицо и документ;
— связь должна быть стабильной;
— запись хранится в соответствии с AML-законом.
4.4. Биометрическая аутентификация
4.4.1. Используется для сравнения фотографии документа и селфи.
4.4.2. Система определяет отсутствие подделки, маски, цифровой обработки.
5. СРОКИ И ТРИГГЕРЫ ВЕРИФИКАЦИИ
5.1. При регистрации
5.1.1. Базовые проверки выполняются автоматически.
5.2. При первом выводе средств
5.2.1. Все пользователи обязаны пройти как минимум Уровень 2.
5.3. При достижении кумулятивных лимитов
Триггерные значения включают:
— крупные депозиты;
— резкую смену поведения;
— несоответствие финансовых операций источнику дохода;
— использование нескольких методов оплаты.
5.4. Периодическая ре-верификация
5.4.1. Обновляется каждые 12–24 месяца или при изменении риска.
5.4.2. Для клиентов высокого риска — каждые 6–12 месяцев.
6. ОТКАЗ В ВЕРИФИКАЦИИ
6.1. Основания для отказа
6.1.1. Оператор может отклонить верификацию при:
— предоставлении поддельных документов;
— отказе предоставлять требуемые данные;
— расхождении информации;
— использовании украденных платёжных средств;
— попытке обхода санкционных ограничений.
6.2. Последствия
6.2.1. Возможные меры:
— блокировка аккаунта;
— отмена бонусов;
— приостановление транзакций;
— конфискация средств при доказанном мошенничестве;
— отчёт в регуляторные органы.
6.3. Процедура апелляции
6.3.1. Пользователь может оспорить решение, предоставив дополнительные документы.
6.3.2. Рассмотрение обращения — до 30 дней.
6.3.3. Итоговое решение является окончательным и подлежит исполнению согласно Curaçao Gaming Ordinance.
7. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ
7.1. Обновления политики
7.1.1. Pinco Casino может обновлять Политику KYC при изменениях законодательства.
7.1.2. Все изменения вступают в силу с момента публикации.
7.2. Ответственность пользователя
Пользователь обязан:
— предоставлять полные и точные сведения;
— уведомлять об изменениях данных;
— сотрудничать при дополнительных проверках.
7.3. Ответственность оператора
Carlitta N.V. обеспечивает:
— надлежащую защиту данных (GDPR, ISO 27001);
— соблюдение международных AML/KYC требований;
— конфиденциальность информации;
— профессионализм сотрудников.